Ngân hàng điện tử là một bước tiến quan trọng của ngành ngân hàng trong thời đại công nghệ ngày càng phát triển. Ngân hàng điện tử đã thúc đẩy sự phát triển bền vững của các ngân hàng, cải thiện chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động. Vậy cụ thể ngân hàng điện tử là gì?
Ngân hàng điện tử là một loại dịch vụ cho phép người dùng kiểm tra thông tin cá nhân và thực hiện giao dịch thông qua internet mà không cần đến quầy giao dịch. Sự xuất hiện của ngân hàng điện tử đã mở ra một giai đoạn mới trong trải nghiệm ngân hàng của người dân Việt Nam. Hiện nay, tất cả các ngân hàng ở Việt Nam đang nỗ lực cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử để tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng.
Bạn đang đọc: Ngân hàng điện tử là gì? Lợi ích, các dịch vụ và lưu ý khi sử dụng hình thức giao dịch này
Ngân hàng điện tử (E-Banking) là gì?
Ngân hàng điện tử (E-banking) là dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng truy cập và quản lý tài khoản ngân hàng của mình thông qua internet.
Tất cả những hành động này được thực hiện thông qua các thiết bị thông minh có kết nối internet như laptop, điện thoại, máy tính bảng,… Người dùng không cần phải đến trực tiếp cây ATM, sàn giao dịch hoặc ngân hàng để thực hiện các lệnh này.
Giao dịch ngân hàng điện tử được bảo mật bằng mã xác thực OTP. Mã này sẽ được gửi đến số điện thoại của người dùng đã đăng ký. Ngân hàng điện tử cho phép người dùng sử dụng các dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi.
Khách hàng có thể thực hiện nhiều loại hình giao dịch khác nhau như:
- Cập nhật và tra cứu thông tin số dư, tài khoản, lịch sử giao dịch,…
- Chuyển tiền giữa các ngân hàng hoặc trong cùng một ngân hàng.
- Thanh toán trực tuyến hóa đơn tiện ích, mua sắm, nạp tiền điện thoại, mua vé tàu, vé máy bay,…
- Mở và tất toán tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
- Nộp thuế trực tuyến.
Các dịch vụ của ngân hàng điện tử
Internet Banking
Định nghĩa: Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến được thực hiện trên điện thoại di động, laptop, máy tính bảng,… thông qua kết nối Internet.
Tính năng: Cung cấp cho người dùng hầu hết các dịch vụ cơ bản như tra cứu số dư khả dụng, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn trực tuyến,…
Phương thức đăng ký: Có 3 cách đăng ký như sau:
- Đăng ký sau khi mở thẻ thanh toán: Ngay sau khi mở thẻ tại ngân hàng, nhân viên sẽ tư vấn về dịch vụ này và hướng dẫn điền vào mẫu đăng ký tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
- Đăng ký trực tiếp tại ngân hàng đã mở thẻ: Cách đăng ký Internet Banking nhanh chóng là đến ngân hàng gần nhất để được tư vấn, hỗ trợ đăng ký.
- Đăng ký trực tuyến: Hình thức này hiện chỉ được một số ngân hàng sử dụng. Đồng thời, Internet Banking chỉ áp dụng cho những người đã có tài khoản ngân hàng.
Cách sử dụng:
- Bước 1: Đăng nhập trang web của ngân hàng.
- Bước 2: Chọn mục Ngân hàng số.
- Bước 3: Đăng nhập tài khoản E-Banking đã tạo trước đó.
- Bước 4: Chọn dịch vụ để sử dụng.
Mobile Banking
Định nghĩa: Đây là dịch vụ trực tuyến thông qua ứng dụng di động, chỉ cần tải ứng dụng của ngân hàng xuống điện thoại. Tùy thuộc vào đặc điểm của thiết bị, ứng dụng cung cấp cho người dùng các tính năng bảo mật như Face ID/vân tay và thanh toán bằng mã QR.
Tính năng: Mobile Banking có các tính năng tương tự Internet Banking bao gồm chuyển khoản, gửi tiết kiệm trực tuyến, thanh toán hóa đơn,…
Cách đăng ký: Có 2 cách đăng ký Mobile Banking:
- Đăng ký tại ngân hàng.
- Đăng ký từ trang website ngân hàng.
Cách sử dụng:
- Bước 1: Mở ứng dụng ngân hàng trên điện thoại.
- Bước 2: Đăng nhập bằng mật khẩu, dấu vân tay hoặc FaceID.
- Bước 3: Chọn các tính năng muốn sử dụng như chuyển khoản, gửi tiết kiệm trực tuyến,…
SMS Banking
Định nghĩa: Là dịch vụ ngân hàng cung cấp thông tin qua tin nhắn điện thoại.
Tính năng: Tính năng chính là báo cáo số dư tài khoản. Ngoài ra, bạn còn có thể sử dụng các tiện ích khác bằng cách soạn tin nhắn theo cú pháp mẫu.
Cách đăng ký: Có 4 cách đăng ký SMS Banking:
- Đăng ký trực tiếp tại ngân hàng nơi bạn mở thẻ.
- Đăng ký trực tuyến qua website hoặc ứng dụng ngân hàng.
- Đăng ký qua SMS theo cú pháp mẫu của từng ngân hàng.
- Đăng ký tại ATM.
Cách sử dụng: Khi bạn đã đăng ký dịch vụ SMS Banking thì có thể sử dụng các tính năng như truy vấn số dư, thông báo về các loại giao dịch, tìm kiếm tỷ giá ngân hàng,…
Phone Banking
Định nghĩa: Đây là dịch vụ ngân hàng giúp bạn kiểm tra số dư và thực hiện các giao dịch bằng đầu số cố định của ngân hàng.
Tính năng: Các tính năng phổ biến như truy vấn số dư, chuyển khoản, thanh toán, kê khai giao dịch,…
Cách đăng ký:
- Bước 1: Trong mục Cài đặt trên trang website ngân hàng của bạn, chọn Đăng ký dịch vụ Phone Banking.
- Bước 2: Thông tin cá nhân của bạn sẽ được hiển thị trên màn hình. Sau khi xác minh thông tin chính xác, xác nhận rằng bạn đã hiểu và đồng ý với các điều khoản và điều kiện của ngân hàng.
- Bước 3: Kiểm tra kỹ thông tin và xác nhận giao dịch.
- Bước 4: Xác thực bằng mã OTP để hoàn tất đăng ký dịch vụ.
Cách sử dụng: Sau khi đăng ký, bạn có thể đăng nhập bằng mã truy cập và mật khẩu được gửi đến địa chỉ email đã đăng ký.
Tìm hiểu thêm: Cách sử dụng CrystalDiskMark để kiểm tra hiệu suất ổ cứng trong Windows 10
Xem thêm: 4 cách rút tiền mặt không cần thẻ ATM đầy mới lạ
Lợi ích của ngân hàng điện tử
Đối với người dùng
Ngân hàng điện tử tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua internet. Dù bạn ở đâu, chỉ cần đăng ký dịch vụ và thiết bị có kết nối internet là có thể tận hưởng mọi dịch vụ ngân hàng với nhiều lợi ích như:
- Chuyển tiền nhanh chóng và dễ dàng: Chỉ vài thao tác, giao dịch như gửi tiền, kiểm tra tài khoản có thể thực hiện bất cứ nơi đâu. Giao dịch có thể được hoàn thành chỉ trong vài phút, kể cả ngày lễ và cuối tuần.
- Dễ dàng thanh toán hóa đơn trực tuyến: Ngân hàng điện tử cho phép khách hàng tự quản lý tài khoản và thanh toán hóa đơn trực tuyến một cách nhanh chóng như hóa đơn internet, hóa đơn điện, nước,… Bạn cũng có thể thanh toán phí bảo hiểm, lãi vay, đầu tư chứng khoán,…
- Tra cứu số dư tài khoản: Ngân hàng điện tử cho phép bạn quản lý thông tin tài khoản cá nhân như theo dõi số dư, khoản vay, khoản tiết kiệm và in báo cáo giao dịch thường xuyên. Ngoài ra, khách hàng còn có thể hỏi thông tin về tỷ giá, biểu phí, lãi suất,…
- Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến: Bạn có thể gửi và rút tiền tiết kiệm mọi nơi. Bạn có thể tạo nhiều tài khoản tiết kiệm và rút tiền mà không cần trải qua các thủ tục phức tạp.
- Kết nối với ví thông minh: Ngân hàng điện tử cho phép kết nối dễ dàng với các ví điện tử thông minh, cho phép thanh toán thuận tiện bằng cách nạp tiền vào ví sử dụng. Đồng thời, người dùng cũng nhận được nhiều dịch vụ, ưu đãi mua sắm hơn.
- Ngân hàng điện tử còn cho phép bạn đầu tư và mua bảo hiểm trực tuyến.
Đối với doanh nghiệp
Doanh nghiệp/tổ chức sử dụng ngân hàng điện tử mang lại những lợi ích như:
- Tăng tốc độ giao dịch tài chính.
- Giám sát và kiểm soát dòng tiền vào và ra chính xác.
- Tính toán dòng vốn vào và dòng tiền ra trong công ty chính xác và minh bạch hơn.
- Hệ thống bảo mật an toàn giúp khách hàng, doanh nghiệp, tổ chức cảm thấy an toàn khi giao dịch.
- Giảm thiểu các chi phí không cần thiết liên quan đến giao dịch cho các công ty và tổ chức.
- Giảm thời gian cho kế toán thực hiện giao dịch.
Đối với ngân hàng
Lợi ích của ngân hàng khi có ngân hàng điện tử:
- Các ngân hàng có thể mở rộng phạm vi hoạt động nhờ khả năng phủ sóng của Internet. Điều này giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.
- Tiết kiệm một khoản tiền nhất định như cơ sở vật chất, mặt bằng, nhân sự cho chi nhánh ngân hàng. Từ đó thu nhập của ngân hàng tăng lên.
- Hiệu quả sử dụng vốn tiền tệ của ngân hàng cao hơn khi hoạt động thu chi của khách hàng diễn ra nhanh chóng.
Phân biệt ngân hàng điện tử với ngân hàng số
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa E-banking và Digital Banking. Tuy nhiên, 2 hình thức này có sự giống và khác nhau như sau:
- Cả 2 hình thức đều có thể thanh toán và giao dịch trực tuyến. Khách hàng có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn và giao dịch trên các trang thương mại điện tử.
Còn sự khác biệt giữa 2 hình thức ngân hàng này.
Digital Banking:
- Ngân hàng số có phạm vi rộng và toàn diện hơn E-banking.
- Ngân hàng số có tất cả các tính năng của một ngân hàng thực sự, bao gồm khoản vay, khoản vay tiêu dùng, rút tiền và chuyển vào tài khoản, quản lý tài khoản thanh toán, quản lý thẻ, tham gia vào đầu tư và sản phẩm bảo hiểm, quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp
- Digital Banking an toàn hơn và được các ngân hàng giám sát chặt chẽ.
E-banking:
- Chỉ phản ánh một phần khía cạnh số hóa của ngành ngân hàng.
- E-Banking là dịch vụ nhằm bổ sung cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống và tập trung vào các tính năng cơ bản như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn điện tử, kiểm tra số dư, gửi tiền,…
Lưu ý khi sử dụng ngân hàng số
Bên cạnh lợi ích của phát triển công nghệ đồng nghĩa nhiều đối tượng đang lợi dụng để thực hiện các hành vi xấu như tống tiền, lừa đảo,… Vì vậy, khi sử dụng ngân hàng điện tử, bạn nên lưu ý những điều sau:
- Không chia sẻ mật khẩu, thông tin cá nhân, mã OTP, mã PIN dùng để truy cập và thực hiện giao dịch ngân hàng điện tử dưới mọi hình thức với bất kỳ ai.
- Để không bị đánh cắp thông tin, tránh truy cập vào các đường link và trang web không đáng tin cậy.
- Để ngăn chặn người khác truy cập vào tài khoản của bạn, không nên đăng nhập hoặc lưu thông tin đăng nhập trên bất kỳ trình duyệt web, thiết bị di động công cộng.
- Tránh sử dụng các phần mềm, tiện ích không rõ nguồn gốc để tránh bị đánh cắp thông tin.
>>>>>Xem thêm: Cách học phím tắt các ứng dụng nổi tiếng để làm việc nhanh hơn
Tạm kết
Trong bài viết trên, Blogkienthuc.edu.vn đã giải thích ngân hàng điện tử là gì và các dịch vụ của ứng dụng này. Việc số hóa của ngân hàng đã giúp cải thiện dịch vụ và nâng cao trải nghiệm của người dùng.
Xem thêm:
- Mobile Banking là gì? Internet Banking là gì? Sự khác nhau giữa Mobile Banking và Internet Banking
- PayPal là gì? Hướng dẫn cách tạo tài khoản PayPal nhanh chóng, đơn giản và an toàn
Bài viết trên đã giới thiệu về ngân hàng điện tử và dịch vụ, ứng dụng đi kèm. Để sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến bạn cần chuẩn bị cho mình một chiếc điện thoại có thể kết nối internet. Bạn có thể tham khảo các dòng smartphone mới nhất đang bán tại Blogkienthuc.edu.vn dưới đây:
- Điện thoại hỗ trợ 5g
